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申請機車貸款好嗎?有機車貸款推薦的申辦管道?

市場上有各式各樣不同的貸款方案,為何機車貸款會是目前大多數人的首選?

詹姆士今天就來剖析這個主題,並把它拆分成9個你要知道的重點!

 

 

1. 機車貸款是什麼?

機車貸款又稱機車借款,是你名下有一台機車,利用這台機車向銀行或金融機構做抵押而申辦的一筆貸款,

就是將機車當作擔保品,利用擔保品來向金融機構申貸一筆款項,

早期的銀行及金融機構是沒有在承作機車貸款的,都是由當鋪在辦理相關業務,

所以你會發現,以前經過當鋪時門口都會停幾台機車、甚至是轎車等等,

現在還是有許多人直接透過當鋪抵押來取得資金,但當鋪的借貸利率極高,

由於申請機車貸款的案件逐年增加,銀行及金融機構也已經開始受理這項業務,

利率也較當鋪好上許多,加上人人都有一台摩托車,

這也是為什麼近期機車貸款會是許多有需要小額貸款的人的首選

 

2. 你想申請機車貸款還是機車購車分期?

在申請機車貸款之前,先釐清自己是要申請新買車的購車貸款還是想抵押機車來獲得一筆資金,

這兩者是截然不同的東西,像詹姆士當初購買新的摩托車時就是申請購車貸款

▲新購車貸款:名下沒車

是指你名下沒車,想向金融機構申請的購車分期貸款,

一般購車貸款可分12期~24期,原則上分的期數越多,利息越高

▲機車貸款:名下有車

是指你名下己經有車了,想藉由這台車來申請一筆資金去作運用,

一般的機車最多分24期,C.C數較高的重型機車則可貸到60期(5年)

 

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3. 誰適合申請機車貸款?

• 名下無財產:本身沒有房產或是汽車,但有一台機車

• 信用空白:沒和銀行打過交道,完全沒申請過信用卡

• 信用出問題:之前申辦過的貸款(車貸、信貸)或是信用卡有不正常的繳款紀錄

• 沒有穩定收入:沒(固定)工作、Soho族、自由工作者,沒正常收入,臨時急需一筆資金救援

 

4. 申請機車貸款條件有哪些?

✓ 年滿20歲

✓ 名下有機車

✓ 機車沒設定過動保,沒被抵押去申請其他貸款

✓ 購車分期已繳交完畢(若還在繳納期間,繳超過總期數的1/3則可申請)

✓ 有勞保(沒工作可,沒勞保的話則有年齡及車齡上的限制)

 

5. 機車貸款的優點:

• 不看銀行聯徵分數,有信用不良或是信用小白的人皆可申請

• 人手一台機車,最容易申請的一種消費型貸款

• 取得資金快速,一般3個工作天就可以拿到款項

• 機車不限車齡、車種、C.C數,打破一般人對貸款要求的迷思

• 電動車(綠牌)也可申請,大型重型機車可申請的額度更高

• 不需要抵押車子在金融機構,機車依然可以代步使用

• 利率比當鋪低,減少貸款利息成本

 

6. 機車貸款的利率及額度是多少?

一般的機車貸款利率大多在15%以上,貸款額度約為5萬~20萬元之間,大型重型機車可貸的金額就更高(C.C數和車體本身價值較高),

而還款期限最多24期,等於說最遲2年內要還完,大型的重型機車最久可分到5年60期

因為機車不像汽車和房子一樣,價值成分不及於它們,當然能貸到的金額就比較低一些,

但還是會依據你機車的年份、C.C數以及你的收入來做放款額度及利率上的考量

 

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7. 機車貸款流程:

機車貸款流程可拆分成5個步驟:

資料送件 -> 評估審核 -> 核准對保 -> 抵押設定 -> 撥款

• 資料送件:準備雙證件、機車行照、銀行存摺封面及財力證明(如薪轉證明或扣繳憑單等等,選擇性附上)

• 評估審核:金融機構審視申請人的條件及擔保品機車c.c.數來評估可貸金額及利率

• 核准對保:貸款審核通過後,雙方對貸款金額及利率都沒問題,金融機構就會約當面簽約及對保

• 抵押設定:對保後金融機構會到監理處辦理機車抵押設定,就是所謂的動保設定

• 撥款:上述流程都完成後就會撥款到你指定的銀行帳戶,一般最遲為3個工作天

 

8. 若是詹姆士的話,何時會選擇機車來做貸款選項?

首先是,我名下沒有任何的汽車或房產、沒有薪轉、收入不穩定,戶頭存款金額較低的前提,

如果當下的我剛好沒工作的話,可能是剛離職還在找尋下份工作,但每個月仍然有費用要繳,

手邊也沒緊急預備金可以使用,沒薪資轉帳這些財力證明,也沒有任何儲蓄的話,我會選擇機車貸款,

或是我本身信用就出了問題,但又需要面臨一些生計上的問題,可能是陷在信用卡循環或是貸款遲繳等等,

這些通常在財務上已經很吃緊了,沒有其他管道可以取得資金,也不想跟親朋好友借,我就會選擇它當作第一首選,

否則,如果我本身信用條件就不錯的話,有跟銀行打交道,使用過信用卡且繳款都正常,那麼我會選擇信用貸款

因為信貸利率基本上都會比機車貸款利率還要低,雖然信貸是屬於無擔保貸款,但仍有很大的機會貸到利率較低的方案,

這還是要取決你目前當下的情況,機車貸款是在個人條件較差時的首選,因為它所要求的東西並不多

 

9. 有機車貸款推薦的金融機構嗎?

大多數人申請機車貸款的方式就是直接找相關的金融機構去做申辦,

這就像投飲料販賣機一樣,你投幣之後,金額相符的飲料會亮燈,你也只能選擇其中這幾種,

按下燈後飲料就會掉出來,但你不曉得其實再步行個100公尺就有一家便利商店,選擇性更多,

這也是一般人在申請貸款上的迷失,因為你申請機車貸款,他們就只會給你機車貸款的方案,

其實在市場上早已成立許多政府合法立案的貸款顧問公司,專門辦理一般民眾的各項貸款申請及諮詢服務,

這些貸款顧問公司是依據每個人自身不同的條件去評估合適的貸款專案,並不會因為你想申請A貸款,就丟A的貸款方案給你,

而是用更宏觀的角度去審視你目前的情況,整體評估完後再給予最適合的申貸建議,

他們和超過60間以上的銀行及金融機構合作,每月更新各家當月最新的貸款專案,

若有信用不良或信用空白的情況,這些公司也能協助你處理,提供一對一免費諮詢

貸款規劃師會藉由和你諮詢的過程幫你篩選及評估最適合的申貸方案,不用自己一間間金融機構去做詢問,

可省下大量的時間,也能釐清自己在申請貸款上的盲點,找到合適的專案,

這些諮詢都是免費的,不用擔心有額外的費用產生,以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

 

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