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若名下有購入不動產,透過申請二胎房貸是解決及舒緩資金需求的一種方式,

在現今社會薪水不多,又無其他收入管道的情況之下,有殼一族也較傾向藉由房貸二胎來獲取金援,

詹姆士接下來就詳細介紹二胎房貸更多的相關細節!

 

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸,就是將原本已有房貸的房屋(第一順位房貸),

利用房屋當擔保品再次向另一間不同的銀行申請房屋貸款,也就是所謂的第二順位房貸,

二胎房貸因為有擔保品房屋作為抵押,雖然是二順位貸款,但和一般信用貸款相比,利率及貸款額度方面都較具有優勢

 

2. 為何需要二胎房貸?它有什麼好處?

在生活上有急需現金,對於名下有房產的人非常適合,相對於信用貸款高利率及低額度,又有負債比22倍的限制,

增貸空間不多的話,選擇二胎貸款是有效將資產活化並轉成流動現金使用的好選擇!

申請二胎房貸的優點:

• 貸款年限長:比信貸還款年限還長,最高可拉長到15年

• 申辦速度快:正常申請約14個工作天內就會核准撥款

• 成本低:一般來說綁約一年後即可提前清償,減少利息成本

• 易過件:因為有不動產當作擔保品,貸款成功率較高

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3. 誰需要申請二胎房貸?適合對象?

一般來說,以下是最需申請房貸二胎的4大情況:

• 遭原銀行婉拒:原房貸銀行不願增貸,對房屋殘值有所顧慮,或剛繳房貸沒多久急需一筆資金

• 信貸無法過件:個人信用評分聯徵出問題,或負債比超過月收入22倍導致信貸無法審核通過

• 信貸過件但利率高額度低:對於貸款額度及利率不滿意,想要更多的資金想尋求其他管道

• 收入不穩定者:不是固定領薪水的上班族,為接案、業務性質工作但有房產的對象

 

4. 二胎房貸利率及額度是多少?

對於銀行而言,償還能力是個重點,畢竟銀行是靠利息來營利的,他會評估申請人有沒有賺錢能力來償還,

但由於二胎房貸是拿房屋來抵押當作擔保品,並非像信用貸款僅憑個人信用來申請,所以過件率普遍都偏高,

二胎房貸的利率相對一順位貸款利率來說會高一些,但相比信用貸款利率來說又划算許多,

一般利率約3%~15%,當然有些銀行也有提供比3%更低的二胎利率,這方面就需要多家比較,

若房子有增貸空間的話建議還是以增貸為主,若不行再以二胎房貸來做選擇,

額度方面通常在50~300萬以內,而二胎房貸是沒有寬限期的,需要本息一起攤還,在申貸前需檢視一下自己的還款能力,

另外在手續費的部分,大約在1%~2%左右,這方面可以再和銀行做協議,

因各家金融機構審核機制及條件不同,每個人自身的狀況、信用狀況、職業及收入都不一樣,

需要多間金融機構詢問及比較才能知道各家二胎的額度及利率,或向專業的貸款理財公司詢問是否有更好的貸款方案

 

延伸閱讀:

• 房屋增貸好難辦?申請房貸增貸前你一定要知道的7個重要技巧!

 

5. 二胎貸款、信貸及轉增貸該如何選擇?

基本上,只要你的資金需求是比較大額的,那麼信貸是無法滿足你的,

他受到月薪22倍的限制,若你信用卡裡面的使用額度還有沒還清的,更無法申請信貸,

一般銀行最多抓16~18倍,還要扣掉信用卡已佔額度,所以高額度需求的人較不適用,

轉增貸就需要考量到是否還有原銀行的違約金,貸款是否還在綁約期間,以及其他手續費、代書費及規費等等,

這些轉貸搬家的成本是多少、新銀行是否有增貸空間、轉貸利率是多少,這些都需要多方面考量,

若你想了解轉增貸的成本以及額度利率這些,也可透過貸款理財公司來詢問更詳細的內容,

當然申請二胎是比轉增貸還來得簡單,處理時間比較短,也可以較快拿到資金,

但二胎房貸利率的部分就需要比較各家銀行不同的方案,看那些方案是適合自己的

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6. 辦理二胎房貸流程?

一. 文件資料準備:需附上身分證影本、土地及建物權狀、收入或財力證明、近半年到一年房貸繳款證明

二. 送件審核:銀行針對房屋所在區域、生活機能及屋況等因素進行重新鑑價

三. 簽約對保:經銀行核准後,雙方對二胎貸款金額及利率沒問題後,就會約簽約對保

四. 抵押設定:銀行在抵押權上設定新的二順位貸款,可向銀行拿最新的謄本資料

五. 撥款:上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了

 

7. 申請二胎房貸條件 :

✓ 年滿20~65歲

✓ 名下有房產者

原房貸正常繳款一年以上(部分銀行只需半年)

房屋仍有增貸空間

 

8. 二胎房貸為何不選擇知名的金融機構?

為何我們不會去選擇像台新、國泰及新光這些銀行來申辦二胎房貸呢?

相信一開始大家都會各間銀行來回比較,找一間利率較低的來申辦,或找自己常往來的金融機構,

但在詢問的過程之中你只能得到口頭的回覆,並非是真正最後核貸的額度及利率,

除非你真的填了貸款申請書並檢附相關貸款文件,銀行才真的會去審核評估,

否則依照現在金融界極度競爭的環境之下,各家銀行花招百出,各種銷售手法推陳出新,

為了業績去推銷,並保證你"可能可以貸到"的低利率及高額度,最後結果卻和自己預期的相差甚遠,對銀行的誠信也產生質疑,

這時"篩選比較"就相對重要了,這也是為什麼現在多數人會選擇市面上較專業的貸款顧問公司

他們專門辦理一般民眾的個人貸款評估,信用健檢服務等,他們和多家大型銀行及金融機構合作,

依據你自身的個人條件幫你分析並篩選適合的貸款方案,這是單一一間銀行無法做到的!

 

9. 對於申請二胎房貸還有其他疑慮該怎麼辦?

畢竟每個人的申請條件都不相同,有些本身早已有信用不良、房貸及信用卡遲繳的情況發生,或屬自由業者無法提供穩定的財力證明,

多數人遇到的問題都很相似,更多是不清楚自己的房子是否還有貸款的空間,不曉得申請哪家金融機構的二胎房貸利率比較低、額度較高,

繼上一段所描述的,其實早有許多政府合法立案的貸款顧問公司,專門辦理一般民眾的房屋貸款、二胎、信貸車貸及一對一諮詢等服務,

他們和60間以上銀行及金融機構合作,每月即時更新各家銀行當月最新的貸款專案,再針對申請者個人條件推薦適合的申貸方案,

提供一對一免費諮詢和信用健檢等服務,協助你評估及篩選市場上最合適的貸款銀行,

可省下大量的時間來回比較,也能避免申貸到利率較高的金融機構,

生活中難免會遇到一些突發事件使我們急需一筆資金,多數的人這時會做出不理智的借貸行為,

跑去民間一些私人放款公司、甚至是高利貸來應急,導致最後的債務像滾雪球一樣越欠越多,

我們主要是希望從金融機構申請到一筆低利率、額度也不錯的的貸款來應付生活的急需,

在沒有多餘時間及銀行資源的情況下,透過貸款顧問公司是能較快解決你當前所面臨的財務問題,

若能獲取利率較低的貸款方案,或是經由債務上的整合,也可大幅降低利息支出,處理掉長期懸在心中的大石頭,

這些諮詢都是免費的,不用擔心有額外的費用產生,以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

 

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