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俗話說的話,有土斯有財,有殼一族總是令人羨慕,

若臨時有資金上的需求,透過房屋增貸來轉現金更是大多數人的首選,

但對於第一次辦理房貸增貸的人來說,可能有些陌生,

以下詹姆士整理了7大重點,我們在申辦前所需要注意的部分!

 

 

1. 什麼是房屋增貸?房貸增貸?

房屋增貸是指當初你(房屋所有權人)買房時申請了房貸,繳款已經一段時間了,也還了部分本金,在不賣房的前提下,因為資金需求再次利用房屋來申請一筆貸款,或者當初買房時沒貸款、抑或房貸已全數繳清銀行早已塗銷者,想要透過房屋來申請貸款

 

2. 為何需要房屋增貸?它有什麼好處?

現在生活不易,物價不斷上漲,薪資沒漲,對於家庭及生活所需資金日益增加,透過房屋增貸方式較容易且快速取得現金!

申請房貸增貸的優點:

• 利率低:房貸利率是所有貸款項目中利率最低的,因為有房屋抵押的關係,即便臨時有資金需求利息成本也不高

• 變現容易:毋需變賣房子來換現金,只需向金融機構申請並跑行政流程即可

• 享受未來增值空間:房子仍在自己名下,若房子點位及生活機能都不錯,可享有未來無限想像的增值空間

• 核貸速度快:一般申請約7~10個工作天資金就會核准撥款

• 還款期限長:最高可拉長至30年,每月還款負擔較小

• 成本低:綁約2至3年後即可提前清償,減少利息成本

 

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3. 誰需要房屋增貸?適合對象?

• 購車需求:手頭沒現金想買車,車貸利率又太高!透過增貸的金額來買車,房貸利率不到2%跟車貸利率動輒5%~10%以上相比,這個購車方式更省錢

• 信貸利率過高:有資金需求,但各家銀行比較後信貸利率都還是偏高,且還款年限短,房貸利率低不到2%,且還款年限可拉長至30年

• 投資理財:想投資購買股票基金期貨等,投報率不高若是申請信貸的話,是很容易超出成本的,房貸的低利率是低成本的首選(風險須優先評估)

• 創業需求:創業本身就是高風險,若要大膽一試當然以低成本能借到的管道優先作為考量

• 股利股息套利:若有做足功課,一些高殖利率4%~8%的股票很容易讓你套利賺到房貸不到2%的利差

• 資金調度:家庭或生活上有急需、出國進修深造,資金非小額的話則可優先考慮

 

4. 申請房屋增貸條件?

銀行會考量你的收入及負債比,針對你近期還款及信用狀況是否良好作評估,原則上以原銀行做增貸申請,

若可增貸的金額不高則再考慮二胎房貸,當然二胎房貸的利率會比增貸高上一些,二胎貸款在各家金融機構所推出的方案也都不相同,

若想要爭取高額度及低利率的話,務必要事前做足功課,了解每家銀行優惠方案及比較過後,才有機會找到最適合你的房貸方案!

申請房貸增貸基本條件:

✓ 年滿20~65歲

✓ 原房貸有正常繳款者

✓ 信用維持良好,無其它信用不良紀錄

✓ 房屋已有增值

✓ 有財力證明,可證明增貸後仍可負擔所有貸款(原貸款+增貸)金額

 

5. 房屋增貸利率是多少?

目前房貸利率約1.44%~2.50%上下,一般來說都可享有和原銀行相同的利率及還款年限,但若繳款情形不佳或信用不良者,則不在此限,

可能需要多家銀行詢問比較,可參考詹姆士之前所寫的一篇文章房貸銀行推薦首選,透過貸款理財公司來諮詢了解是否有更適合自己的貸款專案

 

6. 如何辦理房貸增貸?辦理流程?

一.文件資料準備:若向同間銀行辦理增貸,需要準備的資料較少,會請你多準備財力證明,但若是向不同間申請則須附上身分證影本、土地及建物權狀、近半年房貸繳款情況及財力證明,如薪轉存摺、扣繳憑單等文件

二.送件審核:銀行會對房屋作重新鑑價,看近幾年房屋是否有增值,再來針對房屋所有權人的信用及還款狀況作評估

三.簽約對保:經銀行核准後,雙方對增貸金額及利率沒問題後,就會約簽約對保

四.抵押設定:因為多一筆貸款,銀行會在他項抵押權上新增設該筆項目,須負擔地政規費(每百萬1,200元)及代書費(3,000~4,000元),可向銀行拿最新的謄本資料

五.撥款:上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了

 

7. 想申請房貸增貸但仍有其他問題該怎麼辦?

畢竟每個人的申請條件都不相同,大多數人常遇到的問題:

• 想辦增貸但房屋沒有太多增值空間,對貸款額度不滿意,想比較其他間銀行

• 想辦增貸但其他間銀行的利率比原本的銀行還要低

• 本身信用有瑕疵、房貸及信用卡繳款紀錄不正常,但仍想辦增貸

• 本身是自由業者無法提供財力證明(如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單等),仍想辦增貸

 

有考慮增貸代表有資金需求,那我們如何知道貸款出來的成本是最低且最划算的?意思就是我們如何找到利率最低的銀行來做增貸,這樣所繳的利息能降到最低?

當然許多人是直接向原銀行申請房屋增貸,但有些人知道其實還有利率更低的銀行,進而選擇房屋轉增貸,把房貸搬家並增貸一筆金額出來活用,

比較各家銀行的利率及額度是一件很麻煩的事,也會耗費許多時間,對於那些工作繁忙的人來說,比較無法抽出空擋來慢慢找答案,

現在大多數人是直接諮詢貸款顧問公司來評估比較各家銀行現有的貸款專案及低利率的優惠方案,這些政府合法立案的貸款顧問公司專門辦理一般民眾的房貸、二胎、信貸及車貸,個人貸款評估等服務,

他們和超過60間的銀行及金融機構合作,每個月更新各家最新的貸款專案,也提供一對一免費的理財規劃服務,協助申請人評估適合的申辦方案、個人信用健檢等,

若本身有信用不良及信用瑕疵的情況,一定要適時去做處理,貸款規劃師會協助申請人試算增貸、轉增貸或二胎所需的成本,篩選和找尋較適合的方案,將貸款利息有效降到更低,這是自己花時間一間間問也做不來的,可以能省下許多寶貴的時間,

這些諮詢都是免費的,不用擔心有額外的費用產生,以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

 

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超過20年的老公司且服務客戶在國內來說也算不少

各類信貸車貸及房貸、整合負債、代書服務都是他們的服務範圍內

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增貸小技巧:

若要辦理增貸的話,使用目的請一致向銀行說要「投資理財」,

就算你是要增貸作為買房的頭期款,也要講是拿來投資用的,否則會影響你最後審核的結果,

若你真正使用用途為買房的話,在銀行撥款拿到資金後,先轉到你名下其他戶頭,再從這個戶頭轉帳到履保專戶裡面

 

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