人的一生當中,脫離不了和銀行打交道

不管是存款、繳費、買基金保險、換匯、辦信用卡、辦貸款等...

你會和銀行往來,大部分的人都是從學生時期信用卡開始,

長大後需要大筆現金,買車買房,或者投資理財而申請信用貸款,

只要你辦信用卡或申請貸款之後,你和銀行就展開了信用評比之旅

首先,我們要了解和銀行打交道的遊戲規則,那些會觸犯他們的底線

 

一、哪些行為會造成信用不良記錄?

1、 信用卡未及時還款或未還到最低應繳金額,導致逾期產生滯納金和利息。

2、 貸款或信用卡發生逾期後,雖然已經及時存入還款,但因為逾期產生的發金還未償還,徵信系統中將仍顯示逾期未結清。

3、 貸款與信用卡還款為同一個帳戶,由於信用卡先消費後還款,結果造成還貸資金不足導致逾期。

4、 信用卡因一年內沒有達到免年費的消費次數或金額,會被收取幾千元不等的年費,如果不及時還款被收取滯納金就會造成逾期記錄。

5、 為他人擔保,被擔保人的貸款到期後未及時或故意不償還,擔保人也不履行還款義務,因而造成擔保逾期。

6、 地址和手機號碼等通訊方式有作更動,未及時與銀行聯繫進行變更,導致接不到銀行通知而產生逾期記錄。

 

二、信用不良記錄是指什麼?

1、貸款當期逾期。

2、信用卡當期逾期。

3、信用卡有180天以上未還記錄(含卡費、年費)。

4、信用卡在近12個月內未還款次數超過6期記錄(含卡費、年費)。

5、單筆貸款在近24個月內連續逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還)。

6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄。

7、貸款存在擔保人代還記錄。

8、近24個月內貸款存在展期(延期)記錄。

9、存在因信用不良被起訴記錄。

10、其他不良信用記錄或不良貸款記錄。

 

三、若真的逾期而導致信用不良紀錄怎麼辦?

若你是下面三種逾期情況,消除逾期記錄的勝算在80~90%:

1、因年費以及其他費用所造成的逾期,往往持卡人不知情,可以向銀行說明情形。

2、因不可抗拒因素,如發生重大自然災害等情況發生,雖然極少出現,也要防範。

3、因個資被盜用所造成的信用不良,例如被盜刷,這種情況要及時報警,並向銀行說明情形。

以上三種情況,你要聯繫銀行說明情形,然後去聯徵中心提交異議申請,

只要有證據證明,一般15個工作日就能消除不良記錄。

 

另外,逾期也有補救的方法來消除信用瑕疵的紀錄

1、逾期記錄還沒上傳到聯徵系統,還有挽回的機會。

如果是情節輕微的短期逾期(例如僅逾期2-3天),且該逾期訊息銀行還未上傳至聯徵系統,

你要抓住這個時間差去挽救,主動向銀行客服打電話解釋並說明理由。

銀行通常會酌情幫你處理免除逾期記錄的上傳,你的聯徵記錄至少就安全了。

2、逾期之後,保持良好的信用記錄,讓它逐漸替代不良記錄。

一般情況下,有可能除了房貸以外,大部分銀行貸款只參考兩年內的信用記錄。

只要逾期後維持良好的信用記錄,按時還款,良好的信用記錄便會逐漸替換掉不良記錄,否則不良記錄會一直存在。

3、千萬不要因為逾期去剪掉信用卡!

一般情況下,調聯徵記錄會顯示24個月的信用卡還款資料,

如果剪卡了,對應的記錄不再滾動更新,逾期的資料反而會長時間保存下來。

因此,最好不要在還清欠款後立即剪卡,而是應該堅持繼續用2年以上,且保持用卡期間的信用良好,

這樣就能靠慢慢消除信用卡不良的記錄且不在聯徵系統上顯示,直到5年後自動消除。

 

四、若你真的嚴重逾期,導致信用不良及信用瑕疵該如何是好?

不要擔心,現在普遍的人都會遇到這種情況,你也不用太過於緊張,

網路上詹姆士看過有公司聲稱可以花錢來消除不良的聯徵紀錄,

告訴你這是不可能的事,千萬不要受騙上當,

另外有些人常常因為一時情急而做錯決定,跑去民間借高利貸,

甚至去當鋪借貸來週轉資金,到最後卻是被恐怖的利息給活活壓垮,

信用不良、信用瑕疵的問題反而沒有解決。

 

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